Har man sparepenger, og er skremt av at hovedindeksen på Oslo Børs har hatt en negativ utvikling det siste året, er det få muligheter til positiv realavkastning på vanlige sparekonti i de store bankene. Flere av dem tilbyr i dag en rente på 0,55 prosent, marginalt over styringsrenten fra Norges Bank, skriver Finansavisen.Så hva gjør man da?Stadig flere velger å skyte inn sparepengene sine på høyrentekonti i banker som er mest kjent for å tilby forbrukslån. Nisjebankene florerer det nemlig av på de øverste plassene på oversikten over bankene med best betingelser på sparekonti med flytende rente.I disse produktene trenger heller ikke kunden å forplikte seg til faste spareordninger eller ha andre produkter i banken.Forbrukslånsbankene kan faktisk gi en innskuddsrente som nesten er på nivå med det det er mulig å oppnå i boliglånsrente i de store bankene, skriver Finansavisen.RentemarginÅrsaken til at nettopp disse bankene kan by på en rentefordel er at de øker kraftig innen forbrukslån.Nystartede banker med forbrukslån som satsingsfelt er helt avhengige av innskudd fra kunder for å finansiere utlånene, ettersom det for dem er vanskelig og dyrt å hente penger i verdipapirmarkedet. Å gi innskuddskundene opp mot 2 prosents effektiv rente, for så å låne ut de sammen pengene til kunder som ønsker forbrukslån med en rentesats på et sted mellom 8 og 20 prosent, fremstår derimot som god butikk for banken.- På mange måter ligner innskuddskundene våre på kundene som har forbrukslån hos oss, de er gjennomsnittlige nordmenn, ofte middelaldrende og godt spredt over hele landet, sier Erik Jensen, adm. direktør i Bank Norwegian, til Finansavisen.Komplett Bank og Monobank tegner et tilsvarende bilde av sine kunder.- Generelt sett er dette folk mellom rundt 40 år med god inntekt og høyere utdannelse som eier egen bolig. De fleste bor i byene, sier Bent Gjendem i Monobank til Finansavisen.Finansavisen finner du her!
